Die KSM ist eine Sozialversicherung und bietet das Krankentaggeld nach dem Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG) an. Sie deckt z.B. sämtliche Anforderungen des LGAV der Schweiz. Metall-Union SMU oder sieht teilweise noch bessere Leistungen vor.
Gemäss dem LGAV SMU müssen alle unterstellten Arbeitgeber eine Kollektiv-Krankentaggeldversicherung für ihre Arbeitnehmer abschliessen. Diese deckt im Krankheitsfall 80% des AHV-pflichtigen Lohnes. Der Lohnersatz wird für mindestens 720 Tagen innerhalb von 900 aufeinanderfolgenden Tagen gewährt.
Beispiel bei einer Arbeitsunfähigkeit von 100%
Herr W. ist schwer erkrankt. Der Arzt attestiert eine Arbeitsunfähigkeit vom 100%. Der Lohn von Herr W. beträgt sFr. 65’000.00 (13 x sFr. 5’000.00) pro Jahr.
Leistungen KSM-Versicherung
Berechnung:
| Lohn sFr. 65’000.00 x 80% | sFr. 52’000.00 |
| Lohn sFr. 52’000.00 x 2 Jahre | sFr. 104’000.00 |
| Leistungen KSM Versicherung | sFr. 104’000.00 |
Wird eine IV-Rente gesprochen (hier nach einem Jahr), verlängert sich die Bezugsdauer entsprechend. Fallen IV-Rente und Krankentaggelder zusammen, beträgt das Einkommen vorübergehend 100% des bisherigen Lohnes. Nach dem Auslaufen der Taggeldleistungen kommt die berufliche Vorsorge (BV) zum Zug. Eine BV-Rente zusammen mit einer IV-Rente ergeben ein Einkommen von etwa 60% des bisherigen Lohnes. Durch die vorteilhafte Versicherungsdeckung der KSM, kann diese finanzielle Einbusse herausgezögert werden.
Leistungen diverser anderer Versicherungen
Die Leistungen der Versicherungen sind in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) festgelegt. Bitte beachten Sie, dass diese unterschiedlich sein können.
Beispiel bei einer Arbeitsunfähigkeit von 100%
Hier das gleiche Beispiel wie oben:
Herr W. ist schwer erkrankt. Der Arzt attestiert eine Arbeitsunfähigkeit vom 100%. Der Lohn von Herr W. beträgt
sFr. 65’000.00 (13 x sFr. 5’000.00) pro Jahr.
Berechnung:
| Lohn sFr. 65’000.00 x 80% | sFr. 52’000.00 |
| Lohn sFr. 52’000.00 x 2 Jahre | sFr. 104’000.00 |
| IV-Rente, 100% (12 x sFr. 2’280.00) | – sFr. 27’360.00 |
| Leistungen der Versicherung | sFr. 76’640.00 |
Treffen IV-Rente (hier nach einem Jahr) und Taggelder zusammen, werden die Taggelder entsprechend gekürzt, so dass das Einkommen 80% des bisherigen Verdienstes nicht überschreitet. Nach 720/730 Tagen werden die Leistungen oft eingestellt. Nach dem Auslaufen der Taggeldleistungen kommt die berufliche Vorsorge (BV) zum Zug. Eine BV-Rente zusammen mit einer IV-Rente ergeben ein Einkommen von etwa 60% des bisherigen Lohnes.
